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    •                                                            支付結算風險提示

             目前,移動互聯網支付迅猛發展,其便捷性、隱私性和潛在的三大個性化服務彰顯突出,中國已進入了移動互聯網時代,隨著移動支付用戶的快速增長,已成為犯罪分子的重點攻擊目標。目前,釣魚網站、木馬病毒及虛假退款已經成為移動支付領域的三大“陷阱”,發生在我們身邊的欺詐隨處可見。宜賓中支支付結算科精心篩選了六起發生在宜賓轄區的案例,供大家參考,隨時提高警惕,不要給犯罪分子以可乘之機。
      案例一:客戶游小東借記卡被盜刷事件
             江安農行客戶游小東2015年3月15日向宜賓市人民政府12345市民熱線反映,12月27日發現借記卡上資金被盜刷13筆,累計金額32,563.70元,客戶當日已到江安鎮派出所報案。
      經了解,被盜刷卡開通了動帳短信通業務,但被盜刷的13筆交易客戶稱未收到動帳短信通知,經核查通訊公司短信發送情況,13筆動帳短信通知已全部成功發出,懷疑是客戶短信被攔截。該客戶自述在2014年12月24日曾接到省銀聯工作人員電話,向其核實交易的真實性,但當時客戶不知道自己卡上資金被盜刷,未引起警惕,誤以為是詐騙電話,還和銀聯調查人員調侃并掛斷了電話。
      據了解,截止2015年3月16日,已追回21268.40元,其余11295.30元已聯系相關三方公司正在追款中。
      風險提示:
             對于廣大持卡人而言,要提升用卡安全和風險防范意識,對常見的盜刷卡作案手段有所了解,防止他人獲取取款密碼,從而杜絕此類事件的發生。有效防盜刷的措施有:
      第一、銀行卡開通短信通知業務,及時掌握賬戶資金變動情況,減少公安機關破案流程及收集證據的難度,在收到交易短信提醒后,立即撥打銀行客服熱線掛失銀行卡,將自身損失降至最低。
      第二、妥善保管密碼,防止泄露密碼。不要將銀行卡密碼設置為生日、手機號碼或簡單的重復數字,或將密碼書寫在明顯的位置,設置好密碼并妥善保管能夠有效地減少被盜刷的風險。在銀行柜臺或ATM機上取款輸入密碼時,要注意先觀察周邊環境,是否有異常情況,并且在輸入密碼時要用物品遮擋鍵盤,再輸入密碼。
      第三、注意網絡用卡安全,對于需要密碼的網絡在線交易,盡可能不在網吧等公共網絡上操作,網絡購物時不要點擊不明鏈接或電子郵件提供的銀行網站地址,謹防以異常賬戶活動或銀行系統升級等理由,要求提供銀行卡卡號及密碼的電子郵件,使用網絡或者電話渠道預訂機票、酒店時,盡量選擇知名度高、安全性強的特約商戶進行交易,以避免信息泄露。
      第四,要第一時間留存銀行卡憑證,確認無法追回被盜刷資金后,通過司法途徑維護自己的權利。要證明偽卡交易,持卡人需要舉證證明在涉案交易發生時,自己手中保管著真實銀行卡。如發現被盜刷,要第一時間到附近的銀行柜臺、ATM機或POS機進行刷卡交易。只要在終端機器上使用了銀行卡,不論是取款、查詢、消費,還是賬單打印等操作,均會留下記錄,這些都可以作為證明持有真實銀行卡的有力證據。
      案例二:高縣農行甄別一起異地冒名開卡事件
             2014年11月24日,客戶陳女士急匆匆走進高縣農行文江支行,稱網銀無法正常使用。網點大堂經理立即帶領客戶下載網銀證書重新操作,但卻無法成功登錄。經查詢發現,客戶曾于2014年11月10日在貴州重新開立了銀行卡,并將原網銀注銷,以新開立的銀行卡辦理了網銀。陳女士十分詫異,稱自己近期從未到過貴州。后經陳女士回憶,她在2014年4月遺失了身份證,11月才補辦成功。了解到這一重要情況后,網點當機立斷,根據異地冒名開立賬戶的相關規定,對他人在貴州冒名開立的賬戶進行銷戶處理,并建議客戶將資金轉入安全賬戶,同時到公安機關報案。
      風險提示:此案例是持卡人及時發現自己的網銀狀況不正常,如持卡人沒有引起重視,犯罪分子極有可能通過網銀將持卡人的款項轉走,目前很多銀行的網銀需通過身份證進行登陸認證,如犯罪分子通過種種方式掌握了身份證號、銀行卡號、密碼、手機號這幾項關鍵信息,極易破解持卡人銀行卡信息,通過網銀或其他支付平臺進行無卡消費或轉賬,所以保管好自己的身份證號、銀行卡號、密碼、手機號關鍵信息很重要。
      案例三:高縣農行成功防范一起針對殘疾人士的電話詐騙
             4月12日上午,一對殘疾人夫婦行色匆匆來到高縣農行營業部,向大堂經理詢問ATM機操作方法。說是剛剛接到“省殘聯”電話,對方聲稱有一筆殘疾人補助款要匯給他們,讓他們先到銀行ATM機核實賬戶是否有效,然后根據電話提示輸入“驗證碼”。憑著工作經驗,大堂經理敏銳地識別到這很可能是一起針對殘疾人的電信詐騙,并馬上當著客戶面,以客戶子女的身份回撥了這個詐騙電話,在電話中用專業知識揭穿了對方騙局。
      殘疾人夫婦半信半疑離開了網點,但過了半個小時,又再次回來,咨詢同樣的問題。這時,工作人員想到了用電話聯系這對夫婦所在村的村支書。村支書肯定地告知他們,殘疾人補助款的發放工作下放到地方村鎮,如果有相應款項會直接由村上告知,這個電話肯定是個騙局。聽到這里,這對夫婦才才相信,連聲向工作人員道謝。
      風險提示:近年使用非面對面交易欺詐手段案件上升較快,2014年欺詐損失金額較2013年猛增5.8倍,是欺詐損失增幅最高的欺詐類型,目前已成為僅次于偽卡欺詐的第二大欺詐類型。主要手法包括:騙取短信驗證碼、篡改銀行預留手機號、預留欺詐分子手機號、偽冒補辦SIM卡等
      非面欺詐手法通常為欺詐分子不停變換不同卡片進行欺詐,但在欺詐周期內欺詐分子一般不會變換交易設備,所以利用設備信息設計監控規則是比較有效的防范手段。
      案例四:宜賓轄區連續破獲三起信用卡詐騙案
             據了解,工行信用卡持卡人鄭國洪,自2012年12月26日開始牡丹卡透支,合計透支本息7萬余元、中國銀行信用卡持卡人李明鑄,于2013年12月以來用虛假的收入證明辦理3張信用卡,并透支人民幣467538.55元、中國銀行信用卡持卡人趙偉,自2012年05月使用兩張信用卡透支人民幣623,854.68元。以上三人共同特點都是將透支款用于個人旅游等消費揮霍,透支時間連續3月以上,且經銀行多次催收拒不歸還。
      目前,宜賓市公安機關已抓獲三名犯罪嫌疑人,已立案,案件正在偵查之中。
      發卡機構的防范措施:在目前法律規定尚不健全的情況下,發卡機構應在大力拓展信用卡業務的同時,加強風險防范的意識,發卡前嚴格審核申請人的條件,嚴格審批額度,強調發卡源頭的風險控制。在與特約商戶的協議中,明確特約商戶不得協助持卡人套現,強化其違約責任,以約束特約商戶的行為;各銀行間應共享違規客戶信息系統,避免同一客戶反復辦卡;引入銀行卡保險機制,與保險公司合作,參與信用卡風險的有關保險,降低信用風險。
      案例五: ATM機被故意破壞案
             農行轄屬機構南興分理處于2015年4月24日8:20分對自助設備進行巡檢時發現,該分理處2號自助機屏幕被人為破壞,經調閱監控發現是2015年4月23日晚22:50分一男子在該機上進行查詢、取款的過程中用拳頭猛烈捶打ATM顯示屏造成顯示屏破裂,該男子持一張卡號為6226660902330956的他行卡在該臺ATM上取現1000元且交易成功,該男子的行為造成我行財產受到損失,該分理處于2015年4月24日向轄區長江大道派出所報案。同時向支行匯報,向保險公司報案。    經派出所調查該男子持光大銀行重慶冉家壩支行的卡取款,進而查到肇事者身份信息,長江大道派出所對其作出行政處罰決定。
      提示:如在宜賓市無發卡行營業網點,無法了解持卡人身份等相關信息的,可向其省分行報告,在異地網點調取相關資料。
      案例六:宜賓市工行成功防范虛假資料申請辦信用卡案例
             2月16日,工行宜賓分行在對信用卡調查時,發現某學校集體辦卡資料存在問題,雖然單位出具了加蓋行政公章的工作證明,但征信報告反映的部分申請人單位與提供的資料完全不一致,調查人通過其他途徑直接向該學校核實,發現提出申請的23名客戶中有5人不是該校員工,經核實,系學校公章管理人員私自出具工作證明,屬于典型的提供虛假資料、搭車辦卡,調查人員根據調查結果對該5份信用卡申請進行了拒絕處理,有效防止了虛假資料辦卡風險。
      風險提示:發卡環節是信用卡風險控制的第一道關口,營銷人員必須了解客戶,充分核實申請人有效身份、財務狀況、工作收入情況,嚴防申請人使用偽造公章文書等方式申辦信用卡,所有復印件必須與原件核對一致。調查人員在調查中要履職盡責,對所有辦卡客戶必須全面調查,調查中要結合征信報告,正面調查、側面調查相結合,對虛假資料、邏輯有瑕疵等情況堅決拒絕,對問題可能涉及營銷人員的情況要及時報告。




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